少し前の話になりますが、2023年11月にトヨタのハリアーを契約、2024年6月に納車されました。ハイブリッドのGグレードで現金一括でも支払い可能だったのですが、一度に大きな金額を使ってしまうのも…と考え180万円をマイカーローンにしてみました。
新車の商談時、一応ディーラーローンの利率等も伺ったのですが、たしか5%前後と高い利率でやはり銀行のマイカーローンがお得なことは確認しました。ただ、マイカーローンを契約したことがなく、ホームページを確認しても分からないことが多かったので、2つの銀行に直接出向いて話を聞きました。電話で聞いても良かったのかもしれませんが「口座開設が必要なら口座開設も一緒に済ませたい」との思いがありました。
いつ申し込み（契約）するのか
まず「いつ申し込み（契約）をすれば良いのか？」が分かりませんでした。今回の購入では契約から納車までに7ヶ月を要したためです。（一応当初の予定通りに納車されました。）銀行に確認すると、納車（支払い）の1〜2ヶ月前とのことでした。「普通に働いて給与が支払われているなら普通は審査に通りますよ、ご心配なく」という感じでしたが、住宅ローン等があると事情が違ってきそうですし、最近のトヨタは納期が長期化しており新車の契約前にマイカーローンが確実に利用できるかは分からないのか？と疑問に感じました。
金利はいくらなのか
銀行によってはホームページを見ても表記が分かりづらく、「結局自分は金利いくらになるのか？」と疑問に感じました。これも銀行の話を伺うと、「通常はキャンペーンの金利が適用されます。ただし、審査結果で保障会社が変わるとキャンペーン金利にはなりません。」とのことでした。申し込み・審査をした結果、高い金利が適用されたらどうするのだろう？と疑問はさらに増えました。まぁ契約しなければ良いだけの話かもしれませんが、契約ボタンを押さないでいると電話で確認が入るようです。
僕の場合、金利が分かったのは仮審査を通して本審査を申し込み、その結果をホームページで確認した時に分かりました。
融資をいつ実行するか
最終的な納期がギリギリまで分からず、融資をいつ実行するか迷いました。4月末に印鑑証明などをディーラーに提出したので5月末には納車されるのか？と本審査申し込みを進めていたのですが、結局納車は6月だったのでマイカーローン申込時に設定した融資実行日を変更する必要が発生しました。これは広島銀行の場合、電話で相談をすれば融資実行日を変更してもらえました。ただし、審査の有効期限（仮審査・本審査共に1ヶ月だったと思います）があるので無限に変更できるわけではありませんので注意が必要です。
なお、ディーラーと相談すると納車より少し早めに支払いをするのは問題ありませんでした。また、マイカーローンでの支払いとは別に残金を振り込むことも問題ありませんでした。担当者と納車日・支払日をよく相談されるとよいと思います。（広島トヨペットなので支払ったのに会社が潰れてしまった、みたいなことはないだろうと安心していました。）